Metodika a doporučení
Proč jsou tři zóny praktičtější než „3 až 6 platů“
Finanční rezerva má chránit před náhlou událostí, ne sloužit jako abstraktní číslo na plakátu. Ministerstvo financí ve finanční gramotnosti zdůrazňuje přebytkový rozpočet, sledování cash flow a vytváření rezerv na mimořádné události. Proto kalkulačka nejdříve odděluje malé akutní náklady od výpadku příjmu a teprve potom počítá delší polštář.
První cíl nemá být dokonalý. Má zabránit tomu, aby rozbitá pračka, veterinář nebo autoservis okamžitě znamenaly drahou půjčku.
Jeden měsíc nezbytných výdajů dává čas jednat: vyřídit dávky, domluvit splátky, najít zakázku nebo upravit rozpočet.
OSVČ, jeden živitel, hypotéka nebo dům potřebují větší polštář než stabilní nájemník bez auta a bez závislých osob.
Okamžitá část může být po ruce. Větší část rezervy může být oddělená, aby se nespletla s penězi na běžnou spotřebu.
Nouzová rezerva má být dostupná a stabilní. Výnos je až druhý cíl. První cíl je přežít problém bez paniky.
Pokud už platíte drahé odklady, použijte detektor odkladu vs konsolidace a RPSN kalkulačku.
Pokud nová půjčka jen zaplatí starší poplatky, ale nezlepší rozpočet, může vzniknout dluhová spirála. Než podepíšete, ověřte poskytovatele u ČNB, spočítejte RPSN a projděte si článek Jak poznat drahou nebo rizikovou půjčku.