Banka
Také: bankovní instituce
Banka je regulovaná finanční instituce, která může přijímat vklady, vést účty, poskytovat úvěry a nabízet další finanční služby.
V praxiU banky sledujte poplatky, úročení, dostupnost poboček, kvalitu aplikace, pojištění vkladů a podmínky úvěrových produktů.
Běžný účet
Také: bankovní účet
Běžný účet slouží k přijímání výplaty, odesílání plateb, inkasu, trvalým příkazům a každodennímu nakládání s penězi.
V praxiPorovnávejte měsíční poplatek, výběry z bankomatů, okamžité platby, zahraniční platby a podmínky pro vedení zdarma.
Spořicí účet
Také: rezervní účet
Spořicí účet je účet pro krátkodobou rezervu, na kterém bývá vyšší úrok než na běžném účtu, ale peníze mají zůstat rychle dostupné.
V praxiHlídejte pásma úročení, bonusové podmínky, maximální úročený zůstatek a to, zda banka sazbu negarantuje jen krátkodobě.
Platební karta
Také: karta
Platební karta umožňuje platit u obchodníků, na internetu a vybírat hotovost. Může být debetní, kreditní nebo předplacená.
V praxiNastavte limity pro internetové platby a výběry. U kreditní karty si hlídejte bezúročné období a sankce.
Debetní karta
Debetní karta čerpá peníze z vašeho účtu. Nejde o půjčku, pokud současně nevyužíváte kontokorent.
V praxiJe vhodná pro běžné placení. Riziko vzniká hlavně při vysokých limitech, ztrátě karty nebo aktivním kontokorentu.
Kreditní karta
Kreditní karta je úvěrový produkt. Platíte penězi banky a dluh musíte splatit podle podmínek smlouvy.
V praxiPokud nesplatíte vše v bezúročném období, úročení bývá vysoké. Kreditní karta není náhradou finanční rezervy.
Kontokorent
Také: povolené přečerpání
Kontokorent dovolí jít na běžném účtu do minusu do předem sjednaného limitu.
V praxiPoužívejte ho jen krátkodobě. Sledujte úrok, poplatek za vedení a datum, kdy musíte účet vyrovnat.
IBAN
IBAN je mezinárodní formát čísla bankovního účtu používaný hlavně pro zahraniční a SEPA platby.
V praxiPřed odesláním zahraniční platby kontrolujte IBAN, jméno příjemce, měnu a případné poplatky banky.
SWIFT/BIC
Také: BIC
SWIFT neboli BIC je identifikační kód banky pro mezinárodní platby.
V praxiU plateb mimo ČR se často vyplňuje společně s IBAN. Chybný kód může platbu zdržet nebo vrátit.
Trvalý příkaz
Trvalý příkaz je automatická opakovaná platba ve stejné částce na stejný účet.
V praxiHodí se pro nájem, spoření nebo pravidelné splátky. Při změně částky ho musíte ručně upravit.
Inkaso
Také: SIPO, povolení k inkasu
Inkaso umožní příjemci strhnout z vašeho účtu proměnlivou částku, pokud jste mu dali souhlas a nastavili limit.
V praxiNastavte rozumný limit a pravidelně kontrolujte stržené částky, hlavně u energií, telefonu a pojištění.
Bankovní identita
Také: BankID
Bankovní identita umožňuje ověřit totožnost online přes přihlašovací údaje k internetovému bankovnictví.
V praxiPoužívejte ji jen na důvěryhodných stránkách a vždy kontrolujte, komu potvrzujete předání údajů.
Spotřebitelský úvěr
Také: úvěr pro spotřebitele
Spotřebitelský úvěr je půjčka poskytnutá fyzické osobě mimo podnikání. Typicky jde o bankovní nebo nebankovní půjčku, kreditní kartu či úvěr na zboží.
V praxiPřed podpisem kontrolujte RPSN, celkovou částku k zaplacení, splátky, poplatky, sankce a právo na odstoupení.
Bankovní půjčka
Také: bankovní úvěr
Bankovní půjčka je úvěr od banky. Obvykle má přísnější posouzení příjmů, ale může mít nižší cenu než rizikovější nebankovní produkty.
V praxiNejlepší nabídku nepoznáte jen podle reklamní sazby. Porovnávejte RPSN, poplatky, sankce a možnost předčasného splacení.
Jistina
Jistina je vypůjčená částka bez úroků, poplatků a sankcí.
V praxiSplátka se obvykle skládá z části jistiny a části úroku. Na začátku dlouhého úvěru může větší část splátky tvořit úrok.
Úroková sazba
Také: úrok
Úroková sazba říká, kolik zaplatíte za půjčené peníze. Může být uváděna ročně jako p.a., měsíčně nebo za celé období.
V praxiSamotný úrok nestačí. Pro porovnání nabídek sledujte hlavně RPSN a celkovou částku k zaplacení.
RPSN
Také: roční procentní sazba nákladů
RPSN vyjadřuje roční procentní sazbu nákladů úvěru. Zahrnuje úrok a další povinné náklady spojené s úvěrem.
V praxiRPSN je klíčové pro porovnání půjček se stejnou částkou a splatností. Vždy ho čtěte společně s celkovou částkou k zaplacení.
Celková částka k zaplacení
Také: celkem zaplatíte
Celková částka k zaplacení je součet jistiny, úroků, poplatků a dalších povinných plateb za celou dobu úvěru.
V praxiJe to často srozumitelnější údaj než samotná sazba. Ukazuje, kolik peněz skutečně odejde z rozpočtu.
Splátka
Také: měsíční splátka
Splátka je pravidelná platba úvěru. Obvykle zahrnuje část jistiny, úroku a případně poplatků.
V praxiNízká splátka nemusí znamenat levný úvěr. Delší splatnost může snížit měsíční zátěž, ale zvýšit celkovou cenu.
Anuitní splácení
Také: anuita
Anuitní splácení znamená, že platíte zpravidla stejnou splátku po dobu fixace nebo celé doby splácení.
V praxiPoměr úroku a jistiny se v čase mění. Na začátku dlouhého úvěru splácíte více úroků, později více jistiny.
Bonita
Také: úvěrová bonita
Bonita je schopnost a pravděpodobnost klienta splácet. Posuzuje se podle příjmů, výdajů, dluhů, historie a stability.
V praxiVyšší bonita obvykle zvyšuje šanci na schválení a lepší cenu. Zhoršují ji vysoké splátky, registry nebo nestabilní příjem.
Úvěruschopnost
Úvěruschopnost je schopnost spotřebitele splácet úvěr řádně a včas. Poskytovatel ji má před poskytnutím úvěru posoudit.
V praxiSeriózní poskytovatel se ptá na příjmy, výdaje a závazky. Půjčka bez jakékoli kontroly je varovný signál.
Registr dlužníků
Také: úvěrový registr
Registr dlužníků eviduje informace o úvěrech, platební historii a někdy i žádostech o úvěr.
V praxiPozitivní historie může pomoci, opakované opožděné splátky naopak zhoršují šanci na další financování.
Předčasné splacení
Předčasné splacení znamená uhrazení části nebo celého úvěru před sjednaným termínem.
V praxiZkontrolujte, zda je zdarma, nebo zda poskytovatel může požadovat účelně vynaložené náklady či jiný poplatek.
Konsolidace
Také: sloučení půjček
Konsolidace sloučí více úvěrů do jednoho. Cílem bývá nižší splátka, lepší přehled nebo nižší cena.
V praxiNižší splátka může vzniknout prodloužením splatnosti. Vždy porovnejte celkovou cenu před a po konsolidaci.
Refinancování úvěru
Refinancování znamená nahrazení stávajícího úvěru novým úvěrem, obvykle za jiných podmínek.
V praxiDává smysl, pokud celkové náklady po započtení poplatků vyjdou lépe nebo pokud získáte bezpečnější splátku.
Nebankovní půjčka
Také: nebankovní úvěr
Nebankovní půjčka je úvěr od společnosti, která není bankou. Může být férová, ale také riziková podle ceny, dokumentů a sankcí.
V praxiOvěřte poskytovatele u ČNB, čtěte smlouvu, sazebník, RPSN a sankce. Pozor na tlak na rychlé podepsání.
Nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru
Také: poskytovatel nebankovní půjčky
Nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru je subjekt oprávněný poskytovat spotřebitelské úvěry mimo bankovní sektor.
V praxiU každé nabídky zkontrolujte právní název, IČO, zápis v ČNB/JERRS, cenu úvěru a dostupnost dokumentů.
Zprostředkovatel úvěru
Také: úvěrový zprostředkovatel
Zprostředkovatel pomáhá sjednat úvěr mezi klientem a poskytovatelem. Nemusí být konečným věřitelem.
V praxiVždy chtějte vědět, kdo je skutečný poskytovatel půjčky, komu budete splácet a kdo odpovídá za smlouvu.
Mikropůjčka
Také: malá půjčka
Mikropůjčka je menší půjčka, často na krátkou dobu. Může mít vysoké RPSN, protože se náklady počítají na roční bázi.
V praxiSledujte pevný poplatek, sankce za prodlení a reálnou schopnost splatit celou částku včas.
Půjčka před výplatou
Také: krátkodobá půjčka
Půjčka před výplatou je krátkodobý úvěr určený k překlenutí několika dnů nebo týdnů do příjmu.
V praxiJe riziková, pokud řeší opakovaný nedostatek peněz. V takové situaci je lepší upravit rozpočet než dluh opakovat.
Revolvingový úvěr
Také: úvěrový rámec
Revolvingový úvěr umožňuje opakovaně čerpat a splácet peníze do sjednaného limitu.
V praxiKvůli opakovanému čerpání může být méně přehledný. Hlídejte úrok, minimální splátku a celkový zůstatek.
Smluvní pokuta
Také: sankce
Smluvní pokuta je sankce za porušení smluvní povinnosti, například opožděnou splátku.
V praxiU půjček čtěte sankce předem. Vysoké nebo řetězené sankce mohou z malého dluhu udělat vážný problém.
Upomínka
Upomínka je upozornění na nesplněnou povinnost, typicky neuhrazenou splátku.
V praxiZkontrolujte cenu upomínek v sazebníku. Při problému kontaktujte věřitele dříve, než vzniknou další náklady.
Rozhodčí doložka
Rozhodčí doložka určuje, že případný spor nebude řešit běžný soud, ale rozhodce nebo rozhodčí orgán.
V praxiU spotřebitelských smluv buďte opatrní a při nejasnostech se poraďte. Nevýhodné řešení sporu může zhoršit postavení klienta.
JERRS
Také: Jednotná evidence regulovaných a registrovaných subjektů
JERRS je veřejná aplikace ČNB pro ověření regulovaných a registrovaných subjektů na finančním trhu.
V praxiPřed půjčkou, pojištěním nebo investiční službou ověřte název, IČO, stav záznamu a typ oprávnění.
Licence ČNB
Také: oprávnění ČNB
Licence nebo oprávnění ČNB znamená, že subjekt splnil podmínky pro určitou regulovanou činnost na finančním trhu.
V praxiSamotná licence neznamená, že je nabídka výhodná. Stále kontrolujte cenu, dokumenty, sankce a vhodnost produktu.
Hypotéka
Také: hypoteční úvěr
Hypotéka je dlouhodobý úvěr zajištěný nemovitostí. Nejčastěji slouží k nákupu, výstavbě nebo rekonstrukci bydlení.
V praxiVedle sazby řešte LTV, fixaci, celkové náklady, odhad nemovitosti, pojištění, poplatky a rezervu na růst splátky.
LTV
Také: loan to value
LTV je poměr výše hypotéky k hodnotě zastavené nemovitosti.
V praxiNižší LTV obvykle znamená nižší riziko pro banku. Vyšší LTV může znamenat vyšší sazbu nebo nutnost vlastních zdrojů.
DSTI
DSTI vyjadřuje poměr celkových měsíčních splátek dluhů k čistému měsíčnímu příjmu.
V praxiPomáhá ukázat, zda rozpočet unese nové splátky. I když limit není mechanické pravidlo pro každého, banka splácení posuzuje.
DTI
DTI vyjadřuje poměr celkového zadlužení k ročnímu čistému příjmu.
V praxiVysoké DTI znamená větší citlivost na pokles příjmu nebo růst sazeb. Sledujte ho společně s rezervou.
Fixace úrokové sazby
Také: fixace hypotéky
Fixace je období, po které se u hypotéky nemění sjednaná úroková sazba.
V praxiPřed koncem fixace porovnejte nabídku stávající banky s konkurencí a připravte refinancování s dostatečným předstihem.
Refinancování hypotéky
Refinancování hypotéky znamená splacení stávající hypotéky novou hypotékou, obvykle u jiné banky nebo za nových podmínek.
V praxiPorovnejte sazbu, poplatky, odhad, pojištění, administrativu a celkovou úsporu za nové fixační období.
Americká hypotéka
Americká hypotéka je neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí. Peníze lze použít i mimo bydlení.
V praxiMůže mít nižší sazbu než nezajištěná půjčka, ale ručíte nemovitostí. Nepoužívejte ji na krátkodobou spotřebu bez plánu.
Zástavní právo
Také: zástava
Zástavní právo dává věřiteli právo uspokojit pohledávku ze zastavené nemovitosti, pokud dlužník nesplácí.
V praxiU hypotéky je zásadní chápat, že problém se splácením může ohrozit bydlení nebo jinou zastavenou nemovitost.
Odhad nemovitosti
Odhad nemovitosti určuje hodnotu nemovitosti pro banku, která podle ní posuzuje zajištění hypotéky.
V praxiKupní cena a odhad se nemusí shodovat. Nižší odhad může zvýšit potřebu vlastních zdrojů.
Mimořádná splátka
Mimořádná splátka je jednorázová úhrada nad rámec běžných splátek hypotéky nebo úvěru.
V praxiOvěřte, kdy a v jaké výši ji lze provést bez poplatku nebo s omezenými náklady.
Pojištění
Pojištění přenáší vybrané riziko na pojišťovnu. Za pojistné získáváte nárok na plnění při pojistné události podle smlouvy.
V praxiNejdůležitější nejsou jen cena a sleva, ale limity, výluky, spoluúčast, čekací doby a definice pojistné události.
Pojistník
Pojistník je osoba, která uzavírá pojistnou smlouvu a obvykle platí pojistné.
V praxiPojistník nemusí být vždy stejná osoba jako pojištěný. Ve smlouvě kontrolujte role všech osob.
Pojištěný
Pojištěný je osoba nebo majetek, na které se vztahuje pojistná ochrana.
V praxiU rodinných smluv ověřte, kdo přesně je pojištěný a zda se ochrana vztahuje na potřebné situace.
Obmyšlená osoba
Obmyšlená osoba je člověk určený ve smlouvě, kterému má být vyplaceno pojistné plnění například při úmrtí pojištěného.
V praxiU životního pojištění ji pravidelně aktualizujte po svatbě, rozvodu, narození dítěte nebo jiné životní změně.
Pojistné
Také: cena pojištění
Pojistné je cena, kterou platíte za pojištění.
V praxiPorovnávejte ho s rozsahem krytí. Nejlevnější pojištění může mít nízké limity nebo zásadní výluky.
Pojistná částka
Také: limit krytí
Pojistná částka je maximální částka, do které může pojišťovna plnit u sjednaného rizika.
V praxiU majetku a odpovědnosti nízký limit často znamená podpojištění nebo nedostatečnou ochranu.
Spoluúčast
Spoluúčast je část škody, kterou hradíte sami.
V praxiVyšší spoluúčast může snížit pojistné, ale při škodě zaplatíte více ze svého.
Výluka z pojištění
Také: výluky
Výluka je situace, kdy pojišťovna neplní, i když škoda jinak souvisí s pojištěným rizikem.
V praxiVýluky čtěte před podpisem. Rozhodují o tom, zda pojištění pomůže právě ve chvíli, kdy ho budete potřebovat.
Pojistné plnění
Pojistné plnění je částka nebo služba, kterou pojišťovna poskytne při uznané pojistné události.
V praxiPro rychlé plnění uchovávejte dokumentaci, fotografie, účtenky a komunikaci s pojišťovnou.
Povinné ručení
Povinné ručení je zákonné pojištění odpovědnosti z provozu vozidla.
V praxiNeřešte jen cenu. Důležité jsou limity, asistenční služby, připojištění a historie škod.
Havarijní pojištění
Havarijní pojištění chrání vlastní vozidlo při havárii, krádeži, vandalismu nebo živlech podle sjednaného rozsahu.
V praxiKontrolujte spoluúčast, územní platnost, výluky, stáří vozidla a způsob stanovení škody.
Cestovní pojištění
Cestovní pojištění kryje rizika na cestách, zejména léčebné výlohy, asistenci, odpovědnost, zavazadla nebo storno.
V praxiU sportů, delších cest a drahých destinací kontrolujte limity a výluky zvlášť pečlivě.
Životní pojištění
Životní pojištění chrání příjem a rodinu při závažných životních rizicích, například úmrtí, invaliditě nebo dlouhé pracovní neschopnosti.
V praxiNejprve řešte rizika a pojistné částky. Investiční složku posuzujte odděleně od ochrany.
Pojištění nemovitosti
Pojištění nemovitosti chrání stavbu: dům, bytovou jednotku, garáž nebo další stavební součásti.
V praxiHlídejte pojistnou částku, indexaci a riziko podpojištění při růstu cen stavebních prací.
Pojištění domácnosti
Pojištění domácnosti chrání vybavení domácnosti, například nábytek, elektroniku, oblečení nebo osobní věci.
V praxiNemovitost a domácnost jsou dvě různé věci. V bytě často potřebujete obě ochrany nebo vhodnou kombinaci.
Mobilní tarif
Mobilní tarif je balíček služeb operátora, typicky volání, SMS a mobilních dat za pravidelnou měsíční cenu.
V praxiPorovnávejte cenu, data, rychlost, pokrytí, závazek, roaming a podmínky po vyčerpání limitu.
Paušál
Také: měsíční tarif
Paušál je tarif placený pravidelně, obvykle měsíčně, podle smlouvy s operátorem.
V praxiHlídejte dobu závazku, automatické prodloužení, výpovědní podmínky a ceny služeb nad rámec tarifu.
Předplacená karta
Také: kredit
Předplacená karta funguje na dobíjený kredit nebo předplacený balíček bez klasického měsíčního vyúčtování.
V praxiHodí se pro nižší spotřebu nebo kontrolu výdajů. Sledujte platnost kreditu a cenu dat.
Datový limit
Datový limit určuje objem mobilních dat, který můžete v tarifu využít za dané období.
V praxiPo vyčerpání se může snížit rychlost, zastavit internet nebo účtovat další balíček. Podmínky čtěte předem.
FUP
Také: fair usage policy
FUP je pravidlo férového užívání. U mobilních dat často znamená omezení rychlosti nebo objemu při nadměrném čerpání.
V praxiU neomezených tarifů ověřte, zda jsou opravdu neomezené i rychlostí, nebo mají skrytá omezení.
Roaming
Roaming je používání mobilních služeb v zahraniční síti.
V praxiV EU bývá regulovaný, mimo EU mohou být ceny výrazně vyšší. Před cestou zkontrolujte datový limit a zóny.
eSIM
eSIM je elektronická SIM karta uložená přímo v zařízení bez plastové SIM.
V praxiUsnadňuje aktivaci tarifu a cestování, ale před změnou operátora ověřte podporu zařízení.
Výpovědní lhůta
Výpovědní lhůta je období mezi podáním výpovědi a ukončením smlouvy.
V praxiPři změně operátora sledujte datum konce smlouvy, případné sankce a postup přenosu čísla.
ČVOP
Také: číslo výpovědi opouštěného poskytovatele
ČVOP je kód potřebný pro přenos telefonního čísla k novému operátorovi.
V praxiPo předání kódu novému operátorovi se o přenos obvykle stará přejímající poskytovatel. Kontrolujte datum přenosu.
Přenos čísla
Také: portace čísla
Přenos čísla umožňuje změnit operátora a ponechat si telefonní číslo.
V praxiPřed přenosem zkontrolujte závazek, kredit, výpovědní lhůtu, ČVOP a den, kdy má dojít k přepnutí služby.
Dodavatel plynu
Také: obchodník s plynem
Dodavatel plynu je firma, se kterou máte smlouvu a které platíte za dodávku plynu.
V praxiPři srovnání nabídek řešte cenu, fixaci, smluvní pokuty, délku závazku a reputaci dodavatele.
Distributor plynu
Distributor plynu provozuje distribuční síť v daném území. Obvykle si ho nemůžete svobodně vybrat.
V praxiDodavatele změnit můžete, distributora zpravidla ne. Distribuční poplatky jsou regulovanou částí ceny.
Distribuční poplatek
Také: regulovaná složka ceny
Distribuční poplatek je část ceny za přepravu plynu sítí a související regulované služby.
V praxiVe vyúčtování oddělujte regulovanou část od obchodní ceny dodavatele. Slevu obvykle hledáte hlavně v obchodní složce.
MWh a kWh
Také: megawatthodina, kilowatthodina
kWh a MWh jsou jednotky energie. U plynu se spotřeba pro vyúčtování převádí na energii, i když plynoměr měří objem.
V praxi1 MWh je 1000 kWh. Při srovnání cen dávejte pozor, zda ceník uvádí Kč/kWh nebo Kč/MWh.
Fixace ceny energií
Také: fixace plynu
Fixace ceny energií znamená sjednání ceny na určité období.
V praxiFixace chrání před růstem ceny, ale může být nevýhodná při poklesu trhu nebo při drahé smluvní pokutě.
Spotová cena
Také: tržní cena
Spotová cena se odvíjí od aktuálních cen na trhu a může se měnit výrazně častěji než fixní ceník.
V praxiMůže být výhodná při poklesu trhu, ale vyžaduje rezervu a ochotu nést riziko růstu ceny.
Zálohy
Také: měsíční zálohy
Zálohy jsou pravidelné platby za energie placené před konečným vyúčtováním.
V praxiNízká záloha není sleva. Pokud neodpovídá spotřebě, může vést k vysokému nedoplatku.
Nedoplatek
Nedoplatek vzniká, když zaplacené zálohy nestačí na skutečnou spotřebu podle vyúčtování.
V praxiPo nedoplatku upravte zálohy a zkontrolujte spotřebu, cenu za jednotku i správnost odečtu.
Přeplatek
Přeplatek vzniká, když zaplacené zálohy převýší skutečnou cenu spotřeby.
V praxiPřeplatek může znamenat příliš vysoké zálohy. Zvažte jejich úpravu podle reálné spotřeby.
EIC kód
Také: identifikace odběrného místa
EIC kód identifikuje odběrné místo plynu.
V praxiNajdete ho ve smlouvě nebo vyúčtování. Potřebujete ho při změně dodavatele nebo řešení vyúčtování.
Smlouva na dobu určitou
Smlouva na dobu určitou platí do sjednaného data a může obsahovat podmínky prodloužení nebo sankce za předčasné ukončení.
V praxiPřed podpisem kontrolujte automatické prodloužení, výpovědní okno a smluvní pokutu.
Dodavatel poslední instance
Také: DPI
Dodavatel poslední instance dočasně zajišťuje dodávku energie, když původní dodavatel ukončí činnost nebo ztratí možnost dodávat.
V praxiRežim DPI je dočasný. Co nejdříve si sjednejte standardní smlouvu s vybraným dodavatelem.
